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易方达基金:年轻人应当尽早开始养老投资

2019-12-02 17:47:50
[摘要] 易方达基金指出,出生率和死亡率同时快速下降,是造成日本老龄化进程如此之快的主要原因。易方达基金指出,从宏观来看,我国目前的养老金资产主要仍是基本养老金,占比接近80%,企业年金、个人养老投资的规模还相

养老这个话题和年轻人有多接近?最近,易方达的资产部门发布了一份“为什么年轻人开始养老?”本文从日本面临的老龄化危机的角度,分析了中国和欧美发达国家的养老困境和养老投资空间。最后,基金会指出,年轻人应该建立自己的养老金概念,并尽快开始养老金投资。

根据世界银行的数据,日本65岁以上的人口现在占到27%,成为世界上老龄化程度最高的国家,这一趋势还在继续。今年5月,日本政府举行了未来投资会议,决定将员工退休年龄延长至70岁,以应对老龄化危机。丰达基金会指出,出生率和死亡率的快速下降是日本老龄化进程如此之快的主要原因。

经过30多年的改革和发展,中国建立了三大支柱养老保障体系和政府、企业和个人共担责任的现代养老制度框架。

第一个支柱是基本养老保障,包括城镇职工基本养老保险和城乡居民基本养老保险。第二个支柱是职业养老金保障,包括企业年金制度和职业年金政策。第三个支柱是个人养老保险。中国正处于起步阶段:2018年5月,国家发布了《个人所得税递延商业养老保险产品发展指引》。2018年8月,艾芬达、南方、华夏等14家基金公司的第一批fof养老基金获批发行。

易方达基金指出,从宏观角度来看,中国目前的养老金资产仍以基本养老金为主,约占80%,企业年金和个人养老金投资规模仍相当小。在美国的三支柱养老金体系中,第二和第三支柱占据主要地位,第一支柱占养老金资产总额不到8%。

在微观层面,年轻人也面临着越来越大的养老压力。从抚养比来看,20世纪90年代中国养老保险的抚养比约为5: 1,到2018年底,这一数字已降至2.66: 1。在家庭层面,许多中国家庭仍然主要在房地产上配置资产,只配置了10%的金融资产,其中大部分是现金资产。这种结构往往会降低家庭资产组合的抗风险能力,养老金资产的配置仍需改进。

易方达基金的结论是,参照国外市场的成熟经验和我国的现状,年轻人应该尽快开始养老投资。年轻人应该尽快树立起自己的养老观念,并记得尽早养老。此外,我们越早为老人储备,就越能获得基金的长期利益,而养老基金也越充裕。

目前,公共基金市场上有两种类型的养老基金可供投资者选择。其中,养老金目标日期基础随着目标日期的临近逐渐降低了股权资产的配置比例,这很好地符合了个人投资者风险容忍度随年龄逐渐降低的特点。另一种是养老金目标风险基金(pension target risk fund),根据特定的风险偏好设定股权资产和非股权资产的配置比例。

埃尔方达基金表示,目前基金公司有三个目标日期产品,分别适用于退休日期为2043年、2038年和2033年的人。此外,另一个目标风险产品(易方达汇智稳定养老金目标风险)也已获批,并将于近期发行。该基金将为投资者提供中低风险容忍度的养老金投资工具新选择。

(编者乔传川)

资料来源:《证券日报》

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